リスケジュールや借換保証で万が一の資金ショートを避けよう！

【リスケジュールとは】

意外と知られていないリスケジュールという手法があります。借入金の条件変更を行うことをリスケジュールといいます。

実は借入金の返済はストップすることが可能なのです。

過度な借入等により返済に苦慮した場合、返済期限の延長などを金融機関等に申し込むことが出来ます。例えばその結果、毎月の返済金額が100万円減少すれば、一年間で1,200万円のお金に余裕が生まれたことになり、それはつまり1,200万円の融資を受けたことと同義になります。

このリスケジュールは、金融機関にとっては予定通りの返済が出来ていない不良債権として扱うことになってしまうため、金融機関からの企業の評価にとってマイナスな影響を与えてしまいます。もっといえばリスケジュールをしてしまうと、その後の追加融資を受けることが難しくなってしまいます。

そうはいっても、返済することが出来なければ企業は倒産してしまいますし、金融機関にとっても貸付金が回収できないため困ることになります。

リスケジュールは企業にとっては極力避けたい事象ではあるのですが、ここぞというときの危機的状況を乗り越えるために使われる手段でもあります。

【リスケジュールの流れ】

まずは借入先である金融機関に借入金の条件変更のお願いを連絡しましょう。早急に伝えるべき事項であるためまずは電話で伝え、そしてその後に直接金融機関に出向き説明しましょう。

まず早急に伝えることが大切で、金融機関を説得するために資料が必要であるため、その際にどういった資料が必要かを聞いておき、直接出向く際に持参します。

なお通常は以下のような資料が必要です。

現在の状況の説明
現在の返済条件と希望している返済条件
今後の経営改善策及び改善計画書
決算書
資金繰り表

金融機関としてもそう簡単に受け入れるわけにはいかないため、十分な説得を出来るだけの資料や根拠が必要です。

「この条件ならば返済していける」という堅実な提案をすることも大切ですが、それより重要なことは経営改善計画です。いかに説得力のある経営改善計画を提示することが出来るかによって、金融機関も条件変更を受け入れやすくなります。これには企業側も痛みを伴わないと説得力が生まれません。つまり企業側にはリストラクチャリングが必要になります。

リストラクチャリングは以下のような視点で検討していきます。